Банковская система Грузии: достижения, проблемы и перспективы развития

Банковская система Грузии: достижения, проблемы и перспективы развития

Продолжаем освещать разные стороны жизни современной Грузии, на этот раз обратимся к экономике. Предлагаем вашему вниманию статью Кети Сирбиладзе, экономиста и члена Совета молодых лидеров при Грузинской ФНКА в России. Автор рассматривает современные тенденции в банковской сфере Грузии с учетом влияния мирового финансового кризиса и военных действий 2008 г.

Банковская деятельность напрямую связана с производством услуг особого рода, в частности, обеспечением хозяйственного оборота платежными средствами, банки осуществляют расчеты и кредитование, тем самым оказывают услуги почти всему обществу. То есть, банки обеспечивают денежными ресурсами различные предприятия, отрасли, способствуя социальной стабильности и экономическому росту в государстве.

Как устроена банковская система Грузии

Грузия имеет двухуровневую банковскую систему (как, собственно, и Россия): на первом уровне находится Национальный банк Грузии, на втором — коммерческие банки. В настоящее время банковская система Грузии представлена 19 банками по данным на январь 2016 года.
Грузия, несмотря на выход из состава СНГ в 2009 году, была представлена в рейтинге крупнейших банков стран СНГ в 2014 году Банком Грузии. 

Причиной того, что страна была рассмотрена в рейтинге, явился тот факт, что банковский сектор Грузии имеет тесную связь с банками стран СНГ. Суммарные активы грузинских банков увеличились на 14,2% и достигли примерно 8,7 млрд долларов. Более, чем две трети активов грузинской банковской системы контролируются Банком Грузии и TBC Bank.

Грузия по причине ограниченности ресурсов в национальных экономиках сделала упор в развитии банковского сектора на иностранных инвесторов и привлечение в банки средств, получаемых денежных переводов мигрантов. Учитывая небольшой объем доступного фондирования для банков этой страны можно отметить неплохой уровень использования существующих возможностей. Таким образом, выбранная стратегия развития банковских систем в этой стране в целом показала свою неплохую эффективность.

Положительный опыт Грузии

В общих словах, ни один из коммерческих банков Грузии не обанкротился — банковский сектор выдержал тяжелый экзамен. Это объясняется относительной независимостью банковской системы от привлеченных средств из-за высоких требований и строгого надзора и относительно слабым воздействием финансового кризиса.

Важно отметить положительный опыт Грузии в вопросе стимулирования развития бизнеса в стране. Так, за 15 лет страна сумела сделать практически невозможное — Грузия стала одним из самых лучших мест ведения бизнеса — восьмое место в мире (для сравнения, Россия занимает 92 место). Грузинская экономика развивается стабильно, а ее финансовая система капитализирована хорошо.

Банковская система Грузии в 2008 году прошла так называемый «стресс-тест», касающийся выплат деньги клиентам. Деньги были выплачены огромному числу клиентов. Одновременно с этим, Грузия пока не может считаться развитой страной. Проценты по депозитам сегодня составляют от 5,5% до 6,5% годовых (в долларах США). Если сравнивать этот показатель с Россией, то там в долларах он составляет максимум 2–3%. Причем TBC Bank два года назад предлагал 8–10% на годовые депозиты, а за последнее время в Грузию поступили инвестиционные деньги из Азии и США, что еще раз подтверждает бурное развитие экономики страны.

Уровень государственного долга адекватен, составил 34,8% от ВВП, конечно, не самый низкий, как, например, в Австралии и Чили. Платежеспособность Центрального банка страны является низкой. В 2012 году показатель собственного капитала Национального Банка составил всего лишь 0,48% от общего объема активов.

Коммерческие банки Грузии имеют большое превосходство перед российскими банками — высокий уровень ликвидности. Например, последний годовой отчет TBC Bank показывает, что на его счетах содержится 23,76% денежных средств от депозитов, что является очень сильным показателем. Запас прочности (платежеспособность грузинских банков) также является отличным. Вся банковская система Грузии имеет показатель чистого капитала, равный 16,59% от общего числа активов. Показатель TBC Bank составляет 16,09%.

После 2008 года многие эксперты опасались того, что грузинская банковская система не переживет финансовый кризис. Однако уже с января 2011 года министерство экономики Грузии заявило, что банковская система Грузии является одним из лидеров на Южном Кавказе, да и на всем постсоветском пространстве. 

С чем связаны опасения краха грузинской банковской системы? 

Ответ очевиден: конфликт августа 2008 года парализовал экономику страны в целом, включая и всю ее банковскую систему, затем на Грузию сразу обрушился финансовый кризис.

Экономические последствия были ужасными, в частности, банковские операции были заморожены. Такое положение грузинской банковской системы ухудшал тот факт, что после этих событий большинству коммерческих банков нужно было выплачивать большие кредиты международным банкам-донорам. Возможно, будет и громко сказано, но Грузии грозила опасность пройти очень тяжелый и долгий путь восстановления государственности.

В самом начале такой тяжелой ситуации огромную финансовую помощь Грузии показало международное сообщество, благодаря ей банки смогли расплатиться с кредитами, восстановили банковские операции, следовательно, из кризиса вышла строительная индустрия, промышленная деятельность и сферы обслуживания были возобновлены, инвестиционная привлекательность страны вновь возросла.

Банковская система страны, действительно, ожила и сегодня развивается с каждым годом все активнее. Наглядный пример — Банк Грузии, который после войны и кризиса понес огромные убытки, уже за 3 квартала 2010 года смог улучшить свои главные показатели. Прибыль за третий квартал достигла примерно 95 млн лари, сумма срочных депозитов резко возросла, следовательно, доверие вкладчиков увеличилось. Банк Грузии по итогам трех кварталов 2010 года занял 34,2% всего грузинского рынка.

Другой пример — второй по величине коммерческий банк — TBC Bank. Меньше чем за год после войны прибыль банков сократилась, внимание, с 32 млн до 2 млн лари! Благодаря финансовой помощи уже за 2010 год этот активы банка уже превышали 2 млрд лари, прибыль аналогично возросла. Долгосрочные депозитные вклады стали составлять примерно 600 млн лари, что еще раз подтверждает доверие вкладчиков к грузинской банковской системе.

В целом, грузинская банковская система показала хороший результат после кризиса, несмотря на все проблемы: процентные ставки снизились, кредитование физических и юридических лиц упростилось и активизировалось.

Заметим, что банки страны столкнулись с различными проблемами на фоне военных действий и глобального финансового кризиса. Показатели совокупных активов, общих кредитов и совокупного капитала достигали своих наименьших значений именно в пик кризиса — в 2009 году. Зато теперь, как подтвердили нам статистические данные, Грузия не только возвращает докризисные показатели развития банковской системы, но и увеличивает их в размере.

Перейдем к выводам

Несмотря на финансовый кризис и тяжелые итоги войны в августе 2008 года, Грузия на сегодняшний момент сохранила положительные темпы роста ВВП (+2,1%), запланированный уровень инфляции, относительную стабильность национальной валюты, дееспособность монетарной политики, стабильность государственных финансов. Ни один из общего числа коммерческих банков не был обанкрочен. 

Данные результаты достигнуты с помощью использования внутренних ресурсов и огромной финансовой помощи со стороны США и членов Евросоюза, международных финансовых организаций. Часть выданных средств уже освоена, другая их часть будет использована в ближайшее время.

Банковский сектор Грузии можно назвать довольно консервативным — на сегодняшний день стандарты вынуждают заемщиков платить большие процентные ставки по депозитам. Однако многие эксперты сходятся в одном — банки Грузии долгое время будут считаться интересным вариантом для вкладов.

Если говорить о дальнейших прогнозах, то в будущем ожидается снижение темпа роста экономики, большее сокращение иностранных инвестиций, сложности в развитии реального сектора экономики, рост дефицита внешней торговли, рост уровня безработицы. Нерешенность проблем, которые стоят перед государством, может повлечь за собой финансово-монетарные противоречия.
Известно, что для решения данных проблем грузинское правительство разработало в 2009 году среднесрочную стратегию (2010—2013 гг.), которая является фрагментарной и несовершенной. Для того, чтобы решить проблемы, стоящие перед государством, нужно переработать, дополнить и преобразовать в реальную программу действий принятый документ.


Автор — Кети Сирбиладзе




Все события





Добавить комментарий